REATO D’USURA: riflessi penali e civili

Il reato d’usura sul piano penale e civile:

Con l’accezione “interessi usurari” si pone l’attenzione su quegli interessi che superano il parametro oggettivo del “tasso soglia”. La determinazione del tasso soglia si realizza muovendo dalla considerazione che il tasso soglia non consti solo del tasso degli interessi strictu sensu intesi ma, al fine di evitare che interessi usurari si celino dietro commissioni o spese, ed in aderenza a quanto disposto dall’art.644, co.4 del Codice penale, debba anche includere il costo complessivo che il contraente deve sopportare, id est il c.d. TAEG (tasso effettivo globale medio), includente gli interessi, le remunerazioni, le commissioni e le spese.

La pretesa di interessi che superino il tasso soglia, pertanto interessi usurari, viene considerata dal legislatore un delitto contro il patrimonio mediante frode ed è sanzionato con multa, reclusione e confisca dei beni frutto dell’usura. Laddove si dovesse ravvisare la presenza di interessi usurari scattano:

- Effetti civili, quali la nullità parziale della clausola che prevede l’interesse usurario e la sanzione di non debenza degli interessi usurari.

- Sanzioni penali: il riflesso penale che il reato d’usura reca con se è rinvenibile nell’art.644 del Codice penale, il quale sancisce che: “Chiunque, fuori dei casi previsti dall’articolo 643 si fa dare o promettere, sotto qualsiasi forma, per sé o per altri, in corrispettivo di una prestazione di denaro o di altra utilità, interessi o altri vantaggi usurari, è punito con la reclusione da due a dieci anni e con la multa da euro 5.000 a euro 30.000. Alla stessa pena soggiace chi, fuori del caso di concorso nel delitto previsto dal primo comma, procura a taluno una somma di denaro o altra utilità facendo dare o promettere, a sé o ad altri, per la mediazione, un compenso usurario. La legge stabilisce il limite oltre il quale gli interessi sono sempre usurari. Sono altresì usurari gli interessi, anche se inferiori a tale limite, e gli altri vantaggi o compensi che avuto riguardo alle concrete modalità del fatto e al tasso medio praticato per operazioni similari risultano comunque sproporzionati rispetto alla prestazione di denaro o di altra utilità, ovvero all’opera di mediazione, quando chi li ha dati o promessi si trova in condizioni di difficoltà economica o finanziaria. Per la determinazione del tasso di interesse usurario si tiene conto delle commissioni, remunerazioni a qualsiasi titolo e delle spese, escluse quelle per imposte e tasse, collegate alla erogazione del credito. Le pene per i fatti di cui al primo e secondo comma sono aumentate da un terzo alla metà:

1) se il colpevole ha agito nell’esercizio di una attività professionale, bancaria o di intermediazione finanziaria mobiliare;
2) se il colpevole ha richiesto in garanzia partecipazioni o quote societarie o aziendali o proprietà immobiliari;
3) se il reato è commesso in danno di chi si trova in stato di bisogno;
4) se il reato è commesso in danno di chi svolge attività imprenditoriale, professionale o artigianale;
5) se il reato è commesso da persona sottoposta con provvedimento definitivo alla misura di prevenzione della sorveglianza speciale durante il periodo previsto di applicazione e fino a tre anni dal momento in cui è cessata l’esecuzione.
Nel caso di condanna, o di applicazione di pena ai sensi dell’articolo 444 del codice di procedura penale, per uno dei delitti di cui al presente articolo, è sempre ordinata la confisca dei beni che costituiscono prezzo o profitto del reato ovvero di somme di denaro, beni e utilità di cui il reo ha la disponibilità anche per interposta persona per un importo pari al valore degli interessi o degli altri vantaggi o compensi usurari, salvi i diritti della persona offesa dal reato alle restituzioni e al risarcimento dei danni.”

Ai sensi dell’’art. 644 del Codice penale, pertanto, il regime sanzionatorio per il reato di usura consta di:

  • Sanzione amministrativa da € 5.000 a € 30.000;
  • Pena detentiva da due a dieci anni di reclusione;
  • Confisca dei beni che costituiscono prezzo o profitto del reato.

Vi sono inoltre delle ipotesi di aggravanti del reato d’usura, al verificarsi delle quali le pene vengono inasprite con un innalzamento da un terzo alla metà. Tali ipotesi sono delineate sempre dallo stesso art.644, co.5, c.p. In particolare questo si realizza:

  1. Se il colpevole ha agito nell’esercizio di una attività professionale, bancaria o di intermediazione finanziaria mobiliare;
  2. Se il colpevole ha richiesto in garanzia partecipazioni o quote societarie o aziendali o proprietà immobiliari;
  3. Se il reato è commesso in danno di chi si trova in stato di bisogno;
  4. Se il reato è commesso in danno di chi svolge attività imprenditoriale, professionale o artigianale;
  5. Se il reato è commesso da persona sottoposta con provvedimento definitivo alla misura di prevenzione della sorveglianza speciale durante il periodo previsto di applicazione e fino a tre anni dal momento in cui è cessata l’esecuzione.

 E’ altresì previsto, dal sesto ed ultimo comma dello stesso art.644 c.p., che nel caso di condanna del colpevole per usura, alla vittima spetti:

  • La restituzione integrale delle somme versate a titolo di interesse (e non solo della parte eccedente il tasso massimo legale);
  • Il risarcimento del danno subito.

Alla determinazione del parametro oggettivo del tasso soglia concorre invece l’art.2 della l. 108/96, il quale, al suo primo comma sancisce: “Il Ministro del tesoro, sentiti la Banca d’Italia e l’Ufficio italiano dei cambi, rileva trimestralmente il tasso effettivo globale medio, comprensivo di commissioni, di remunerazioni a qualsiasi titolo e spese, escluse quelle per imposte e tasse, riferito ad anno, degli interessi praticati dalle banche e dagli intermediari finanziari iscritti negli elenchi tenuti dall’Ufficio italiano dei cambi e dalla Banca d’Italia ai sensi degli articoli 106 e 107 del decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385, nel corso del trimestre precedente per operazioni della stessa natura. I valori medi derivanti da tale rilevazione, corretti in ragione delle eventuali variazioni del tasso ufficiale di sconto successive al trimestre di riferimento, sono pubblicati senza ritardo nella Gazzetta Ufficiale.

Inoltre, la classificazione delle operazioni per categorie omogenee, tenuto conto della natura, dell’oggetto, dell’importo, della durata, dei rischi e delle garanzie è effettuata annualmente con decreto del Ministro del tesoro, sentiti la Banca d’Italia e l’Ufficio italiano dei cambi e pubblicata nella Gazzetta Ufficiale. In aggiunta, le banche e gli intermediari finanziari di cui al comma 1 ed ogni altro ente autorizzato all’erogazione del credito sono tenuti ad affiggere nella rispettiva sede, ed in ciascuna delle proprie dipendenze aperte al pubblico, in modo facilmente visibile, apposito avviso contenente la classificazione delle operazioni e la rilevazione dei tassi previsti nei commi 1 e 2. Il comma quarto dello stesso articolo intende invece precisare che: “Il limite previsto dal terzo comma dell’articolo 644 del codice penale, oltre il quale gli interessi sono sempre usurari, è stabilito nel tasso medio risultante dall’ultima rilevazione pubblicata nella Gazzetta Ufficiale ai sensi del comma 1 relativamente alla categoria di operazioni in cui il credito è compreso, aumentato di un quarto, cui si aggiunge un margine di ulteriori quattro punti percentuali. La differenza tra il limite e il tasso medio non può essere superiore a otto punti percentuali.”

A cura di Stefano Vito Pantaleo

533 pensieri riguardo “REATO D’USURA: riflessi penali e civili”

  1. analisis de vibraciones
    Equipos de balanceo: importante para el desempeno estable y productivo de las dispositivos.

    En el entorno de la ciencia contemporanea, donde la efectividad y la seguridad del sistema son de alta relevancia, los aparatos de equilibrado desempenan un tarea esencial. Estos dispositivos dedicados estan desarrollados para equilibrar y asegurar componentes rotativas, ya sea en dispositivos industrial, automoviles de movilidad o incluso en equipos hogarenos.

    Para los especialistas en conservacion de dispositivos y los especialistas, operar con sistemas de calibracion es importante para asegurar el operacion uniforme y confiable de cualquier aparato dinamico. Gracias a estas herramientas avanzadas modernas, es posible disminuir notablemente las movimientos, el sonido y la esfuerzo sobre los rodamientos, extendiendo la vida util de componentes importantes.

    Tambien relevante es el tarea que desempenan los aparatos de balanceo en la atencion al cliente. El soporte especializado y el mantenimiento constante aplicando estos equipos permiten dar asistencias de optima calidad, aumentando la agrado de los usuarios.

    Para los responsables de proyectos, la contribucion en unidades de ajuste y medidores puede ser importante para aumentar la efectividad y eficiencia de sus aparatos. Esto es particularmente relevante para los emprendedores que gestionan pequenas y medianas negocios, donde cada elemento vale.

    Asimismo, los aparatos de ajuste tienen una extensa aplicacion en el area de la seguridad y el monitoreo de excelencia. Posibilitan detectar potenciales fallos, evitando intervenciones caras y problemas a los aparatos. Mas aun, los resultados generados de estos aparatos pueden usarse para maximizar sistemas y aumentar la exposicion en sistemas de exploracion.

    Las campos de utilizacion de los equipos de equilibrado cubren numerosas sectores, desde la fabricacion de transporte personal hasta el control ambiental. No influye si se habla de grandes elaboraciones productivas o pequenos establecimientos de uso personal, los equipos de calibracion son fundamentales para asegurar un operacion optimo y libre de interrupciones.

  496. Пополни свой выигрыш с 1win — используй 1win покер промокод и получи до 5000? бонуса за депозит! Играйте в онлайн казино, делайте ставки на спорт, участвуйте в лайв-ставках и слотах с высокими коэффициентами, наслаждайтесь бесплатными фриспинами, быстрым выводом средств и кэшбэком — всё в личном кабинете 24/7, минимальный депозит и шанс крупного реального выигрыша.

  497. Бонусы и ставки — развлекайся с 1win! Получай 1win букмекерская контора бонусы до 5000 рублей за первый депозит, выигрывай на онлайн-казино и слотах с фриспинами, делай ставки на спорт и лайв-ставки с высокими коэффициентами, зарабатывай кэшбэк до 10%, получай быстрый вывод и полноту возможностей круглосуточного доступа в личном кабинете.

  498. Нина и вина бидаши урок 1 — начни играть в 1win прямо сейчас и получи бонус за депозит до 5000?! Открой онлайн-казино с мощными слотами, высокие коэффициенты на ставки на спорт, лайв-ставки в реальном времени и фриспины для быстрого выигрыша. Мин. депозит — всего 100?, быстрый вывод средств и кэшбэк до 10% делают твою игру максимально выгодной и доступной 24/7 в личном кабинете.

  499. Промокод для 1win — стартуй с максимальной выгодой! Получи бонус до 100?% на первый депозит, фриспины и кэшбэк до 15?%, играй в онлайн-казино с яркими слотами, делай ставки на спорт с высокими коэффициентами и лайв-ставками, наслаждайся быстрым выводом средств и круглосуточной поддержкой — всё это доступно после быстрой регистрации и минимального депозита в 1win!

  500. Дегустируй 1win демо авиатор и открывай новые горизонты в онлайн-казино и ставках! Получай бонусы за депозит до 150%, фриспины и кэшбэк на любые слоты и лайв-ставки, быстрый вывод выигрышей, минимальный депозит — всего 300 рублей, а личный кабинет всегда под рукой для мгновенного доступа и крутых промокодов. Играй на высоких коэффициентах и выигрывай реальный деньги с 1win!

  501. Сколько выветривается 1 литр вина из организма женщины? Узнайте в момент, когда делаете ставки на спорт или играете в слоты на 1win — лидере онлайн казино и букмекерских платформ! Максимум бонусов за депозит, фриспины, быстрый вывод и высокие коэффициенты — всё для реальных выигрышей и круглосуточного доступа. Регистрация за минуту, минимальный депозит и личный кабинет с мгновенными выплатами — начните прямо сейчас и увеличьте шансы на крупный успех!

  504. Наслаждайтесь увлекательными играми и щедрыми бонусами в [url=luckypari-topcasino.ru]LuckyPari promo code[/url]!
    Уникальной платформой можно назвать LuckyPari, которая предоставляет пользователям широкий спектр услуг. На сайте представлено множество спортивных событий, на которые можно делать ставки. Таким образом, лояльность клиентов возрастает. которые могут столкнуться с различными вопросами. Связаться с поддержкой можно как через онлайн-чат, так и по электронной почте,

  505. [url=https://mostbet-zerkal.ru/]Мостбет предлагает широкий выбор азартных игр и спортивных ставок на официальном сайте.[/url]
    букмекерская контора Mostbet — это онлайн-игр на современном рынке. С момента начала работы в 2019 году, данная платформа привлекла пользователей со всего мира. Инновационные технологии, используемые на платформе, позволяют пользователям делать ставки в любое время суток и получать возможность выбора среди спортивных событий.

    Удобный интерфейс позволяет новым игрокам без труда привыкать к платформу. Контора предлагает множество для пополнения счета и вывода денег. Среди популярных способов — кредитные карты, электронные платежные системы и даже использование криптовалют. разные, которые позволяют увеличить выигрыш.

    Не только спортивные ставки на платформе также доступны казино и слоты. Ставочники могут получать удовольствие от игр, включая блэкджек. Это привлекает беттеров, но и фанатов азартных игр. Система безопасности на сайте обеспечивает максимально надежную защиту для игроков.

    Следует упомянуть службу поддержки, которая доступна 24/7. Клиенты могут пообщаться с поддержку через различные способы, включая онлайн-чат, письма и звонки. Такой подход значительно увеличивает клиентов. Широкий спектр услуг делает платформу Mostbet одной из лучших для активных пользователей в мире ставок.

  506. Погрузитесь в захватывающий мир [url=https://aviatorfly1xwin.ru/]авиатор 1 win[/url] и испытайте удачу!
    Каждая сессия в ‘1win aviator’ наполнена динамикой и азартом, что делает её особенно привлекательной.

  507. Попробуйте удачу в [url=https://lucky-pari-bet.ru/]ЛакиПари online[/url] и получайте незабываемые эмоции!
    Процесс регистрации в LuckyPari прост и занимает всего несколько минут.

  508. Попробуйте свои силы в захватывающей игре [url=https://aviator-igra-1win.ru/]1win самолетик[/url], где каждый раунд может стать удачным!
    Успех в этой игре приносит не только финансовые выигрыши, но и массу положительных эмоций.

  509. Посетите [url=https://luckypari-zerkalo.ru/]Lucky Pari[/url] и погрузитесь в мир захватывающего азарта и возможностей!
    Служба поддержки LuckyPari работает круглосуточно и готова помочь в решении любых вопросов.

  510. Не упустите шанс испытать удачу в игре [url=https://igra-1win-aviator.ru/]aviator 1win[/url] и увеличьте свои выигрыши!
    1win предлагает своим пользователям множество акций и бонусов, что делает игру еще более интересной.

  511. Погрузитесь в мир удачи с [url=https://luckypari-vhod.ru/]Lucky Pari[/url], где ваша удача работает на вас!
    На платформе реализована система бонусов, которая делает ставки еще более интересными.

  512. Узнайте все преимущества [url=https://official-luckypari-site.ru/]казино ЛакиПари[/url] и начните выигрывать уже сегодня!
    уникальные возможности для ставок. сервис привлекает все больше пользователей в мире беттинга. ставочников отмечают данного сервиса.

    разнообразием спортивных событий. Пользователи могут выбирать любые виды спорта для ставок. Кроме того, на платформе доступны и разнообразные акции. Это дает возможность игрокам во время игры.

    доступность мобильной версии платформы. наслаждаться ставками в любое время. Такой формат является отличным решением для активных пользователей.

    В заключение, стоит отметить, что LuckyPari. С его помощью можно не только хорошо провести время, но и заработать. Уникальные предложения и широкий выбор событий делают LuckyPari интересным местом для каждый игрока.

  513. Откройте для себя увлекательный мир азартных игр с [url=https://aviatorplanes.ru/]1win самолетик[/url] и испытайте удачу в захватывающем полете к выигрышам!
    Подбор правильной стратегии может оказать значительное влияние на итоговый результат игры.

  514. В казино [url=https://aviator-1win-app.ru]игра авиатор win[/url] игроки могут наслаждаться захватывающими взлетами и множеством возможностей для выигрыша.
    Акции и специальные предложения делают игру еще более захватывающей.

  515. Immerse yourself in the world of exciting betting with [url=https://aviator-bonus-game.com/]aviator game app[/url] and try your luck!
    This game combines elements of chance and strategy, making it unique among other gambling options.

  516. Погрузитесь в мир азартных игр и испытайте удачу в [url=https://minedrop-games.com/]mine drop слот[/url], где каждый спин может стать выигрышным!
    Следуя этим советам, вы сможете повысить свои шансы на успех в игре.

  517. melbet betting
    Игровая платформа Melbet
    даёт прямой доступ к
    широкому выбору
    линии до начала матчей
    и ставок в реальном времени,
    представляющих
    разнообразие спортивных категорий
    — от футбола и тенниса
    до баскетбола, хоккея, киберспортивных направлений,
    а также цифровых спортивных лиг.

    Кроме спортивного блока,
    игрокам доступны
    современные слоты,
    рулеточные столы,
    онлайн-блэкджек
    и телешоу-игры с живой студией.

    Новички могут активировать
    приветственный пакет,
    который включает
    увеличенный депозит
    и бесплатные вращения.

    Благодаря этому старт становится значительно проще
    и протестировать дополнительные слоты.

    Для максимального удобства пользователей
    Melbet предлагает
    мобильные клиенты,
    поддержку 24/7,
    а также
    моментальный вывод средств
    без ожиданий.

    Так Melbet превращается в комплексное игровое пространство
    как для
    ставок,
    так и для
    азартных игр.

  519. [url=https://aviator-game-owner.com/]aviator game online[/url] offers an exciting experience and the opportunity to win real money directly from your device.
    With its unique blend of strategy and luck, this game fascinates a broad range of players.

  522. Spend a luxurious evening with [url=https://goodday4play-casino.com/]good day 4 play login[/url]!
    By making time for leisure, we can improve our overall quality of life.

  523. Discover a world of entertainment with [url=https://777bet-live.com/]777 bet online casino[/url], where unforgettable gaming moments and big wins await you!
    We will take a closer look at the various aspects of 777bet that contribute to its appeal.

  525. Immerse yourself in the world of exciting betting with [url=https://aviator-bonus-game.com/]astronaut aviator[/url] and try your luck!
    This game combines elements of chance and strategy, making it unique among other gambling options.

  526. [url=https://v-powerapk.com/]vpower apk download[/url] our website makes it easy and fast to access all the features of this great game.
    With this intuitive design, users can easily navigate and find the functions they need.

  527. Spend a luxurious evening with [url=https://goodday4play-casino.com/]good play 4 day[/url]!
    It can stimulate critical thinking and problem-solving skills.

  528. [url=https://777bet-login-password.com/]777bet online casino[/url]
    The user-friendly design of 777bet stands out as a crucial aspect that elevates the betting experience.

  529. [url=https://kiss918-lama.com/]918kiss lama apk download[/url] offers a convenient way to download the gambling application.
    One of the key reasons for its popularity is the diverse range of games available.

  530. Plai in [url=https://original-aviator-game.com/]inverter game[/url] and experience the adrenaline rush with every bet!
    The gameplay revolves around a virtual plane taking off, as players see the multiplier grow alongside its ascent.

  533. Попробуйте свою удачу в [url=https://aviator-win.ru]авиатор 1win[/url] и насладитесь уникальными возможностями!
    Погружение в мир игры Aviator может стать увлекательным опытом для каждого азартного игрока.

Lascia una risposta

L'indirizzo email non verrà pubblicato. I campi obbligatori sono contrassegnati *

È possibile utilizzare questi tag ed attributi XHTML: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>